Pengertian Dana Pensiun Syariah
Dana pensiun syariah adalah program persiapan finansial yang menjamin kesejahteraan karyawan di masa tua dengan prinsip dan kaidah Islam. Umumnya, perusahaan memberikan jaminan kesejahteraan bagi karyawan dalam menghadapi berbagai risiko di dunia kerja. Mulai dari risiko lanjut usia, kehilangan pekerjaan, kecelakaan, atau meninggal dunia.
Skema pengelolaan program kesejahteraan karyawan ini serupa dengan tunjangan pensiun konvensional. Bedanya, dana pensiun syariah itu mengacu pada ketentuan Dewan Syariah Nasional (DSN).
Ketentuannya juga tercantum pada Fatwa Dewan Syariah Nasional Nomor 88/DSN-MUI/XI/2013 tentang Panduan Umum Penyelenggara Program Pensiun Berbasis Prinsip Syariah.
Berdasarkan peraturan tersebut, prinsip pengelolaan tunjangan hari tua ini mengacu pada hukum Islam atau Fatwa dari MUI melalui DSN. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga mengatur pengelolaan ini dalam Peraturan OJK No.33/POJK.05/2016 tentang Pelaksanaan Program Pensiun berdasarkan Prinsip Syariah.
Setiap pengelola tunjangan karyawan ini wajib mempunyai Dewan Pengawas Syariah untuk memastikan kegiatan pengelolaannya sesuai dengan prinsip dan kaidah Islam. Agar pemahamanmu lebih lengkap, kenali manfaat dan cara kerjanya melalui penjelasan berikut.
Manfaat Dana Pensiun Syariah
Apa keuntungan memiliki dana pensiun? Apa manfaat pengelolaan dana pensiun secara syariah bagi masyarakat? Berikut adalah penjelasan selengkapnya.
1. Menunjang Kebutuhan di Masa Tua
Seiring berjalannya waktu, kemampuan seseorang dalam bekerja bisa berkurang. Di usia senja, mungkin saja kamu sudah tidak bisa bekerja optimal seperti sedia kala. Jika kamu berniat ingin membuka bisnis setelah masa pensiun, maka kamu bisa menggunakan dana ini sebagai modal usaha.
Selain itu, usia senja sangat rentan terserang penyakit. Untuk itu, tunjangan pensiun bisa memenuhi biaya berobat dan menunjang kebutuhan di masa tua. Jadi, kamu bisa menjalani kehidupan
2. Siapkan Dana Masa Depan Secara Syariah
Umat muslim tentu mengutamakan kaidah dan prinsip Islam dalam kehidupan sehari-hari. Untuk itu, pengelolaan tunjangan hari tua berbasis syariah ini bisa memudahkanmu dalam mempersiapkan finansial di masa depan. Skema tersebut bebas dari riba dan unsur non-halal lainnya.
3. Menjadi Warisan Keluarga di Masa Depan
Tunjangan hari tua juga bisa menjadi warisan keluarga di masa depan. Umur seseorang tidak dapat diprediksi oleh siapapun.
Adanya tunjangan finansial di hari tua bisa menjadi bekal bagi keluarga yang ditinggalkan. Oleh sebab itu, semua orang perlu rutin mengalokasikan sebagian penghasilan untuk masa depan.
Baca juga: Peran Dana Pensiun: Pengertian, Jenis, dan Cara Menghitungnya
Bagaimana dana pensiun syariah? Bagaimana operasional dana pensiun syariah dan apa perbedaannya dengan dana pensiun konvensional?
Tentunya, cara kerja tunjangan pensiun berbasis prinsip Islam itu menggunakan akad sesuai dengan prinsip syariah dalam melakukan kegiatan operasional pengelolaan tunjangan hari tua. Berikut adalah cara kerjanya.
Cara Kerja Dana Pensiun Syariah
Berbeda dengan skema konvensional, pengelolaan dana ini memperhatikan prinsip-prinsip dan kaidah Islam yang bebas dari unsur riba, maisir, dan gharar. Dalam hal ini, ada pihak pemberi kerja atau pihak perusahaan, peserta iuran (mauhub lah), dan pensiunan atau ahli waris.
Pada skema dana pensiun syariah, terdapat akad atau perjanjian antara pemberi kerja kepada peserta terkait pembayaran iuran tunjangan hari tua.
Akad tersebut dapat berupa akad hibah bi syarth dan hibah muqayyadah dalam konteks pelimpahan kuasa pembayaran iuran antara pemberi kerja dengan peserta iuran. Adapula akad pelimpahan kuasa imbal jasa dengan pihak ketiga dengan akad wakalah bil ujrah atau akad mudharabah. Namun, bisa juga menggunakan akad ijarah.
Jika ada keterlambatan pembayaran selama tiga bulan berturut-turut, maka peserta iuran perlu memenuhi denda atau ta’zir dalam jumlah tertentu. Tentunya, denda tersebut pun tidak melanggar prinsip dan kaidah Islam.
Nah, ada dua jenis dana pensiun syariah, yaitu Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK) dan Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK). DPPK dapat dikelola oleh perusahaan atau perorangan yang mengelola program purna kerja. Adapun DPLK yang dikelola oleh bank atau perusahaan asuransi jiwa.
Jika ingin mengelola tunjangan hari tua dengan prinsip dan kaidah Islam secara mandiri, maka kamu bisa mengalokasikan sebagian penghasilan ke instrumen investasi jangka panjang. Dengan begitu, kamu bisa menyesuaikan iuran per bulannya sesuai dengan kondisi finansialmu.
Baca juga: Rekomendasi Investasi Jangka Panjang yang Bikin Kaya Di Masa Tua
Di aplikasi tanamduit, kamu bisa mengoptimalkan finansial di masa tua dengan investasi emas atau reksadana saham syariah. Instrumen tersebut cocok sekali bagi kamu yang ingin mengoptimalkan finansial jangka panjang lebih dari 5 tahun.
Apalagi, emas menjadi instrumen investasi halal terpercaya yang ramah pemula. Nilainya pun cenderung naik dari tahun ke tahun. Jadi, aset tabunganmu di masa tua akan lebih optimal dengan investasi emas.
Sekarang, kamu bisa transaksi investasi reksadana dan emas di tanamduit mulai dari Rp10 ribu, lho. Jangan khawatir, tanamduit sudah berizin dan berada di bawah pengawasan OJK. Jadi, kamu bisa mempersiapkan finansial masa depan dengan mudah dan aman dalam satu aplikasi saja.
Kesimpulan
Dana pensiun syariah adalah program pengelolaan penghasilan karyawan untuk mencapai kesejahteraan karyawan saat memasuki masa purna kerja dengan prinsip syariah. Serupa dengan skema konvensional, tunjangan hari tua berdasarkan kaidah Islam ini menggunakan akad antara pengelola dana dan karyawan atau peserta iuran tunjangan purna kerja.
Program ini juga memiliki berbagai manfaat baik bagi masa depan. Mulai dari menunjang kebutuhan di masa tua, siapkan dana masa depan sesuai dengan kaidah Islam hingga menjadi warisan keluarga di masa depan.
Cara kerja program ini tentunya mengacu pada prinsip dan kaidah syariah. Tunjangan hari tua ini dapat dikelola oleh badan usaha yang memiliki karyawan, lembaga sosial atau perorangan. Namun, kamu juga bisa mengelolanya melalui instrumen investasi.
Jika ingin menyiapkan finansial di hari tua dengan berinvestasi, maka kamu bisa mengalokasikan sebagian penghasilan ke instrumen investasi jangka panjang. Nah, kamu bisa investasi rutin reksadana atau emas di aplikasi tanamduit.
tanamduit adalah aplikasi investasi reksadana, emas, dan Surat Berharga Negara (SBN) yang sudah berizin dan berada di bawah pengawasan OJK. Jadi, kamu bisa mempersiapkan finansial di masa depan dengan mudah dalam satu aplikasi saja.
Tunggu apa lagi? Yuk, download aplikasi tanamduit dan siapkan dana pensiun syariah mulai sekarang!
